监管“长牙带刺” 开年两个月保险机构被罚近7000万元

　　据《金融时报》记者不完全统计，今年前两个月，针对保险机构及相关责任人违规行为，金融监管总局及其派出机构合计处罚金额达到近7000万元，同比增长超过七成。其中，仅金融监管总局机关及省级机构就开出101张罚单，处罚金额超过2500万元。

　　从处罚原因来看，财产险公司违规行为主要集中在编制或者提供虚假的报告、虚挂中介业务套取手续费、虚列业务及管理费等沉疴顽疾；人身险公司主要集中在销售误导等“老问题”。

　　财产险 罚金占比超过六成

　　与往年相似，今年前两个月，财产险公司依然在处罚金额方面较人身险公司更高，累计处罚金额达到4200余万元，在总罚金中占比超过60%。

　　涉及财产险公司的处罚不乏大额罚单。比如，国任财险宁波分公司因虚构中介业务套取费用，编制虚假的报告、报表、文件、资料，委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动，个人代理人学历不真实等多条违规行为，被罚72万元；永安财险宁波分公司因编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料，虚构保险中介业务，个人保险代理人学历证书不真实等原因，被罚81万元。

　　从财产险公司被处罚缘由来看，违规行为包括编制或者提供虚假的报告、虚挂中介业务套取手续费、虚列业务及管理费、未按照经备案的保险费率开展业务等沉疴顽疾。比如，紫金财险、安盛天平、利宝保险、华海财险多地分支机构，均因为编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料等相关原因被处以50万元至70万元不等的罚款。

　　在业内人士看来，财产险业仍处于“顽疾”难去的状态。对于行业如何规范发展，监管部门曾多次表示，要聚焦车险、农险等重点领域，持续整治不严格执行条款费率、业务财务数据不真实、损害保险消费者权益等违法违规问题，坚持机构和人员同处原则，严肃处理，严肃追责。

　　人身险 销售违规是被罚主因

　　人身险方面，违规行为主要集中在销售误导、承诺给予投保人合同约定以外利益、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动及内控管理不到位等“老问题”上。

　　因为销售误导，海南监管局于1月16日一天接连对华夏人寿三亚中心支公司、海口龙华支公司、海口国贸支公司、琼海支公司以及文昌支公司下发多张罚单，该保险机构及相关责任人合计罚款25.8万元；新华保险温州中心支公司、杭州中心支公司及相关负责人也因欺骗投保人一天收到五张罚单，合计罚款金额达到61万元。

　　事实上，近年来，监管部门持续整治销售误导乱象，不断加强合规管理，但虚假宣传、销售误导等乱象仍屡禁不止。其中，不少大型人身险公司的分支机构也因销售环节出现问题而收到罚单。

　　业内人士认为，销售环节最易出错，尽管保险代理人队伍良莠不齐，有些违规行为属于个人行为，但保险机构更需要加强风控和培训，严格审核员工资格。

　　保险中介 “顶格”处罚多

　　从今年前两个月的罚单可以看出，监管部门对机构、个人进行双罚成为常态，在处罚保险机构的同时，也对相关责任人进行追责。在处罚类型上，罚款和警告居多，但也有相关责任人受到撤销任职资格、禁止进入保险业等处罚，少数责任人被终身禁业。仅从前两个月的罚单情况看，保险中介市场受到“顶格”处罚的机构不在少数。

　　例如，吉林省昌禾保险销售有限公司的白某因对虚列人员套取费用、委托未在本机构进行执业登记的个人开展保险代理业务、超出规定的经营区域从事保险代理业务活动、未按规定对分支机构营业场所变更和分支机构主要负责人变更事项进行公开披露等违规行为负责，终身禁止进入保险业；该公司另一负责人卢某也被警告罚款，并撤销了任职资格。

　　又如，吉林省誉闻保险代理有限责任公司因虚假列支费用、委托未在本机构进行执业登记的个人开展保险代理业务、开展保险业务未按规定制作并出示客户告知书、未按规定投保职业责任保险或缴存保证金、未按规定建立完整规范的业务档案、未按规定对许可证换证事项进行公告、未按规定在营业场所公示许可证原件等原因，不仅被警告罚款，而且停止接受新业务3个月，其相关负责人也被撤销了任职资格。

　　另外，昆明周阳晖保险代理有限公司、金联安保险经纪(北京)有限公司宁波分公司、杭州大蜂保险销售有限公司、汇康保险销售(北京)有限公司等保险中介机构因财务业务数据不真实、未按规定使用银行账户、未按规定建立和管理业务档案、未按规定制作并保管客户告知书、未按规定进行执业登记和管理、未按规定投保职业责任保险、拒绝或者妨碍依法监督检查等不同违规行为，被责令停止接收新业务或进行停业整顿。

　　近年来，为整治保险市场乱象，监管部门严查粗放经营、管理失控的保险中介，对“加盟”“挂靠”等情况严肃处理，并清退了一批不符合市场规则标准的“三无”机构。

　　金融监管总局挂牌以来多次强调，监管要“长牙带刺”。今年1月30日，金融监管总局召开的2024年工作会议上也特意强调，2024年是金融监管总局全面履职的第一个完整年度。全系统要坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。可以预见，下一阶段，强监管、严监管的总体态势不会改变。