7月25日,六家国有大行集体行动,相继宣布下调人民币存款利率。在分析人士看来,银行调整存款利率,有助于降低负债端成本,进而稳定净息差,也有利于银行进一步支持实体经济融资。
业内普遍认为,本次大行率先调降存款利率,或将带动中小银行跟进调整,存款利率迎来新一轮下调。
六大行集体下调存款利率
国有大行年内首次下调存款利率。昨日,中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行和中国邮储银行相继公布最新人民币存款利率表,对人民币存款利率进行调降。
这是存款利率市场化调整机制建立以来,大行第五次主动调整存款利率。2022年4月,中国人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制,督促银行参考市场利率变化,合理调整存款利率水平。截至2023年末,主要银行在存款利率市场化调整机制作用下,已先后四次主动调整存款利率。
具体而言,六大行本次对各期限品种存款利率的调降“步伐”一致:
活期存款年利率均从0.20%下调5个基点至0.15%;定期存款整存整取三个月、六个月、一年期利率均下调10个基点,调整后,工行、农行、中行、建行、交行的各期限存款利率分别为1.05%、1.25%和1.35%,邮储银行的相应存款利率分别为1.05%、1.26%和1.38%。
六大行的定期存款整存整取二年期、三年期、五年期利率均下调20个基点,调整后的利率分别为1.45%、1.75%和1.80%。
定期存款零存整取、整存零取、存本取息各期限利率均下调10个基点,此外,六大行的一天和七天通知存款挂牌利率均下调10个基点至0.15%、0.70%。
存款利率市场化调整机制有效发挥
对于本次国有大行存款利率调降的原因,业内观点较为一致。
东方金诚首席宏观分析师王青认为,7月22日1年期LPR下调10个基点,叠加年初以来10年期国债收益率较大幅度下行,直接触发了本次大行存款利率下调。
“本次降息对稳定银行净息差发挥了积极作用。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对上海证券报记者表示,随着LPR下调,银行净息差仍然有下行压力,需要降低负债端成本稳定净息差,这是大行下调存款利率的主要原因。
对于活期存款利率被纳入下调范围,王青认为,这是因为在此前存款利率下调过程中,活期存款利率未做调整,在一定程度上积累了补调动能。此外,还可能与近期存款定期化趋势有所缓解有关。数据显示,6月住户活期存款占比为27.5%,已连续两个月上升;6月非金融企业活期存款占比为28.8%,较5月上升0.5个百分点。
新一轮存款利率下调或启动
此番大行调降存款利率,影响几何?
分析人士表示,本次主要银行主动下调存款利率,尤其是中长期存款利率降幅较大,有利于进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定银行负债成本;有利于改善银行盈利能力,提高银行股东权益,利好对应股票估值。
王青认为,这次存款利率下调有助于银行稳息差,对银行维持稳健经营、防范金融风险、支持实体经济融资具有积极意义。他判断,本次存款利率下调,有可能推动更大规模的存款向理财“搬家”。
大行下调存款利率,料将带动其他银行跟进下调。据记者观察,从过往存款利率调整节奏来看,呈现“大行率先调降、股份制银行快速跟进、其余银行有序跟随”的梯次特征。
招联首席研究员董希淼表示,大行率先调降存款挂牌利率之后,预计中小银行也将跟进调整,但不同银行下调的幅度、步骤不会完全一致。
综合考虑未来一段时间的经济和物价走势,王青判断,四季度7天期逆回购利率仍存在下调空间,届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整。“因此,年底前后还有可能启动又一轮存款利率下调。”
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