延期偿还住房信贷“因城施策” 持续实施金融政策 努力稳定楼市预期

记者20日获悉，4月19日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会联合召开金融支持实体经济座谈会。会议要求，“因城施策，实施差别化住房信贷政策，更好满足购房人合理住房需求”，“适时优化信贷政策，灵活调整受疫情影响群众个人住房贷款还款计划”。

尽管4月20日公布的5年期以上LPR与上月相比没有调整，但近日，全国100多个城市的银行根据市场变化和自身经营状况，自主下调了房贷利率。业内人士表示，在“房住不炒”的基调下，金融政策有助于稳定预期，差异化信贷将继续支持刚需购房者，为受困人群排忧解难。业内人士预计，随着各项措施的逐步落实，后期楼市有望进一步企稳。

多家银行房贷利率下行。

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年4月20日，贷款市场报价利率(LPR)一年期为3.7%，五年期及以上为4.6%，均与上月持平。

5年期LPR是抵押贷款利率定价的基准。按照“国家、城市、银行”三级定价机制，全国首套房贷利率不得低于相应期限LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点；人民银行省级分行按照因城施策的原则，指导省级市场利率定价自律机制，在国家政策下限的基础上，确定辖内各城市贷款利率下限；结合银行自身经营状况、客户风险状况和信用状况等。明确了利率的定价规则，在各城市利率政策下限的基础上合理确定每笔贷款的具体数值。

虽然5年多的LPR自2月份以来一直没有动静，但根据央行披露的数据，3月份以来，已有超过100个城市的银行根据市场变化和自身经营状况自主下调房贷利率，平均幅度在20至60个基点。

RealData 20日发布的数据显示，其监测的103个重点城市4月份主流首套房贷利率为5.17%，二套房贷利率为5.45%，较上月分别下降17个和15个基点；本月平均放款周期为29天，比上个月缩短了5天。

“4月份房贷宽松进一步扩大，首套房和二套房利率均创2019年以来月度新低。其中，苏通首套主流利率已降至4.6%，与over 5年期利率持平。从放款速度来看，4月份银行放款速度也是2019年以来最快的一个月。”RealData首席市场分析师徐小乐表示。

多项金融政策“稳定楼市”

多地房贷利率下行是当前住房信贷松动的一个缩影。目前，多项“稳定楼市”的金融政策得到加强：一方面，实施差别化的住房信贷政策，更好地满足购房者的合理住房需求；另一方面，针对受疫情影响的人群，优化信贷政策，合理延迟还款期限。

因为时间，因为城市。目前，部分城市根据城市实际情况，调整了房地产贷款政策，包括首付比例和“认房又认贷”的标准。4月15日，湖北宜昌明确首套房首付比例不低于20%，同时对已拥有一套住房并已结清贷款的家庭实行首套房政策。自4月18日起，河北张家口部分商业银行降低了首付。

解决问题，合理拖延。4月18日，中国人民银行、国家外汇管理局发布《经济参考报》，对因疫情暂时失去收入来源的特定人群及时优化信贷政策，通过推迟还款时间、延长贷款期限、延期偿还本金等方式灵活调整还款计划。他们现有的个人住房贷款。19日，在金融支持实体经济工作座谈会上，再次明确信贷政策对因疫情暂时失去生活来源的人员适当倾斜。

广东银保监局综合信息处处长严宇日前也表示，对于因疫情未能及时还款的房贷客户，银行机构经客户申请并核实相关情况后，按照相关规定向征信主管部门申请消除逾期记录，全力保障疫情防控期间的征信权益。

事实上，对于受疫情影响的人来说，推迟偿还抵押贷款并不是一项新政策。早在2020年1月，人民银行等五部门就有相应的政策安排。2020年以来，银行机构采取了延迟还款期限、调整还款计划、不催收、征信报告、将符合条件的客户列入黑名单等措施，帮助受疫情影响的客户。“中国建设银行已为100万客户推迟了按揭贷款的还款期限，涉及金额达4330亿元。农行累计发放按揭贷款140万笔，涉及金额4658亿元。”中国银保监会统计信息与风险监控部负责人刘介绍。

住房环境有望进一步放宽。

不少业内人士认为，在各地差别化房地产调控政策进一步发力的背景下，房地产贷款利率下行趋势仍将持续，住房信贷环境将进一步宽松。

徐小乐表示，进一步放松住房信贷有利于市场修复。预计未来将有更多城市降低商贷首付比例和房贷利率，调整“认房又认贷”标准，有利于降低购房成本，支持住房需求释放，给楼市带来实质性利好。

东方金诚首席宏观分析师王庆表示，如果二季度继续降息和RRR降准，5年以上LPR价格将与1年以上LPR价格同步下调，居民房贷条件改善有望助推楼市在年中左右止跌企稳。

研究机构报告也指出，目前购房需求并未消失，但短期需求端存在观望情绪，随着下调房贷利率、延期还款等措施逐步落地，购房者预期和置业信心有望企稳。

在此背景下，针对下一步房地产市场的趋势，克而瑞研究中心副总经理杨科伟表示，二季度成交或将筑底企稳，同比跌幅也将有所收窄。虽然各城市市场或将加剧分化，但一二线城市大概率将在4、5月市场回稳，供需将持续复苏。 （记者 张莫 梁倩 孟盈如）