因地制宜优化住房信贷政策

近日，中共中央政治局召开会议，支持各地因地制宜完善房地产政策，促进房地产市场平稳健康发展。

住房信贷政策作为房地产政策的重要组成部分，不能“一刀切”。我国房地产市场具有明显的区域特征，经济发展水平、产业结构、人口结构存在差异，住房供求也存在差异。如果实行“一刀切”的政策，可能误伤一些刚性和改善性住房需求，也可能为投机者提供便利。因此，多年来，中国一直在努力平衡稳增长和调结构的关系，城市采取措施优化住房信贷政策，以提高政策的准确性。目前，全国各地都根据自身实际情况，在首付比例、贷款利率等方面实行了差异化措施。

优化住房信贷政策，要坚持底线思维，落实“房住不炒”的定位。虽然区域特征明显，但必须坚持房子是用来住的，不是用来炒的定位，强调房地产的居住属性，抑制投机。由于房地产具有投资的属性，如果偏离其定位，各种资金就会借助“只涨不跌”的预期向这一领域聚集，不仅会挤压其他行业的融资空间，还会催生价格泡沫，引发信用风险甚至金融风险。目前监管部门已经明确，在国家层面，首套房贷利率不得低于相应期限的贷款市场报价利率(LPR)，二套房贷利率不得低于相应期限的LPR加60个基点。在此基础上，各地自行决定是否加一些分，加多少。

优化住房信贷政策，要坚持因城施策，采取差异化措施。城市政策的重要目标之一是支持刚性和改善性住房需求。今年3月以来，全国100多个城市的银行自主下调房贷利率，平均幅度在20至60个基点。此前很多银行执行的房贷利率都高于国家监管底线要求。这种适度回调既是提振市场需求的举措，也是各地落实和细化差别化政策的做法。

优化住房信贷政策，也要及时回应市场关切。预期是影响房地产市场的重要因素，必须加强对预期的引导，及时回应市场关切，避免削弱政策效果。目前，由于多地疫情蔓延，部分购房者收入减少，还款来源不稳定。因此，要践行金融的以人为本，以受疫情影响的人群为重点，灵活调整对他们的个人住房贷款还款计划，将逾期还款排除在征信黑名单之外，统筹疫情防控和经济社会发展，切实保障和改善民生。

最后，要高度重视房地产信贷风险，保持房地产市场平稳健康发展。针对个别大型房企暴露出的风险，当地政府、部门和金融监管部门要依法依规积极参与风险化解工作，推动项目复产、竣工交楼，切实维护购房人合法权益，避免出现“断供”等极端情况。同时，要落实房地产金融审慎管理制度，着力稳定地价、房价和预期，加强政策的连续性和稳定性，及时纠正市场短期压力反应，守住不发生系统性风险的底线。