毅然退保or含泪交钱 | 买了保险，想退保怎么办？_布谷新金融

大家好，我是保二爷！

后台常有人问：我被忽悠买了份保险，想退，怎么办？

自己约的炮，二爷只能建议你：含着泪也要打完。

为什么这么残忍？

我们来看看退保成本：

首先，短期消费型保险，保单没生效前，可以随便退。

保单生效后就要扣除手续费和已保障期间的保费。手续费用看具体保险合同的约定。

短期消费型保险因为保费本来就低，退保成本不算大。

长期保险，想退保咋办？

犹豫期（10天或15天）内可以随便退，最多扣除工本费10来块钱。

过了犹豫期，想退就没那么容易了。

很多人理所当然地认为：既然我没有出险，退保就应该把我交的保费全退给我。

错！

长期寿险一旦退保，你拿到的不是已经交出的保费，而是保单的现金价值。

这是保险法规定的。

保单的现金价值是啥？

二爷说过：长期保险采用的是均衡费率，就是把总保费除以缴纳年份。

事实上，年轻的时候，因为出险几率低，你支付的保费超出实际需要的保费（即自然年龄的保费）。

这一部分多出的保费和产生的利息收入就是保单的现金价值。

现金价值怎么计算？

保单现金价值 = 已缴纳保费-保险公司管理费-佣金-风险保费+剩余保费所生利息。

因为前期，保险公司的管理费和业务员佣金成本高，而产生利息低，所以保单现金价值也很低。

一般购买保险后，两年之内退保，赔给你的钱会非常少。

两年之后，随着每年交的保费增多，利息滚存，保单的现金价值也逐渐增加，但依然在很长时间内低于你所缴纳的保费。

一般的长期人身保险，合同内都附有现金价值表。大家在购买时，可以仔细阅读合同。

以下面这份20年缴，保费10660元，保额50万的重疾险为例：

你可以看到这位女士的保单现金价值是不断增加的，到了60岁，现金价值甚至超过累计保费。

但是如果她在前面数十年退保，保费都会损失很多。并且还要考虑随着年龄增大，购买其他保险的成本也在增加。

不管怎么计算，退保都是一个赔本的买卖。

二爷反对稀里糊涂地买，也反对稀里糊涂地退！

大家都是成年人，要为自己的每一个选择负责！

今天的内容到此结束，下期见！