去年收益30%+的投连险，我应该来点吗？_布谷新金融

那天，我想炖一锅鸡汤，

清淡了点，撒点葱花吧；

再来点菌菇、鱼丸、洋葱、香菜...

哎呀，一不小心怎么做成鸡公煲了！

其实我们只想早点写完看欧巴去

大多数投连险就是酱紫的鸡公煲，略~尴~尬~
先来看看尴尬癌，噢，不对，是投连险解释：

投资连结保险是一种集保险与投资功能于一身的新险种。设有保证收益帐户、发展帐户和基金帐户等多个帐户。每个帐户的投资组合不同，收益率就不同，投资风险也不同。由于投资帐户不承诺投资回报，保险公司在收取资产管理费后，将所有的投资收益和投资损失由客户承担。

嗯哼，字小为了省版面，反正你也不想看。

投连险=保障保险 +超灵活的投资账户

投连险最开始是这么来的：
我想要有保障；
要不，再配点投资吧；
哎呀，还希望搏一搏高收益，你帮我好好搭配下投资组合呗？
恩，就是开头鸡汤变身鸡公煲的案例啦……
1保障部分投连险一般配置意外身故险、寿险、重疾险等常见人身保险，保障的额度各有不同；
2投资部分由于投连险是所有保险中最偏向于投资的种类，且一般分低、中、高不同风险等级的账户，配置不同产品。比如，有专门投资股票的激进账户，也有专门投资债券的账户，还有最最保守的货币型账户。

具体的分类标准如下

去年收益那么好，别忘了，去年有牛市啊~~~
更重要的是，投连险是不保本的。

姐妹花———“异卵双生”的投连险姐妹

1姐 姐——保障功能和投资功能，我都想亮给你看

比如以下这款网销投连险：

如果说一个30岁的小伙伴，在2015年1月交了全年的保费——1万元。
1保障方面
疾病身故保险保障：2万元（10000+10000*20*5%）
意外身故保险保障：21万元（10000+10000*20）
2投资方面
1万元中的大部分（扣除纯保障费用），可以按任意比例投进四个不同投资风格的账户，然后你可以把钱在这四个账户进行转换，以适应不同的行情，还可以在任意时间把钱拿出来。
海报上赫然写着，能涨抗跌，穿越牛熊，看着好像很不错？
别着急，姐姐的美丽可能因为化妆术好，我们来卸个妆，说说姐姐的缺点。
1保障计算复杂，保额低。复杂的保额计算公式，我们看了好几遍才懂……而这个保额，实在不算高，而且同样保额的纯消费型保险，一般不超过1000元。
2投资方面不确定性非常高。（1）手续费高
初始费用、资产管理费和普通基金相比，都没有优势。退保和部分提取还有额外费用，2%的本金木有了……
（2）账户复杂，风险难判断，且不保本
前面我们介绍过万能险，万能险有最低保证收益，而投连险却是字符盈亏。
而且，投连险背后对接好几个风险不同的账户，投资经理玩乾坤大挪移也好，稳如泰山也好，我们实在难以看出来他是哪门哪派，是否高手啊！
（3）收益不一定高
2015年投连险收益都不错，但更多的是得益于大牛市所带来的收益。虽然里面也有一些表现不错的投连险，但是整体的收益和基金比较起来还是逊色了不少。

（上述表格中可以发现，投连险在增强债券型、混合保守型和货币型类别中，跑赢了同类基金）

（4）流动性差，一定时期内退保需要手续费，前面提到了。
哎，如此复杂难捉摸的辣妹姐姐，还是少招惹得好啊。
2妹 妹
——专攻投资功能（多类似于固定收益类产品），我就安安静静地做个小女子
现在不少互联网平台都出现了期限较短，宣传中提到预期收益率XX%的投连险。
其实“妹妹款”投连险，就是把保障功能几乎隐去（费用也就降了），然后用更多的钱去投资。这些有预期收益的妹妹款，往往也主要投资于固定收益类产品。

简单看了一圈，各大平台上此类产品还不少：

“妹妹”们历史收益比较适中（去年的数据也表明，投连险基金在风险较低的固定收益类投资类别中，比较有优势）。

但是毕竟是投连险，并没有保底收益，而且根据资料显示，这些投连险的投资范围还包括股票等高风险资产，在行情不好的时候，还有可能会亏损到本金的哦。
所以，在收益率差不多的情况下，我们还是跟建议选择万能险，毕竟有保底嘛。我这么可爱，请不要误伤丨八卦万能险
总结
1、投连险是保险中的辣妹——投资属性最强的、投资范围最广，风险也相对更高，还可能亏损，还可能亏损，还可能亏损。
2、分析投连险，关键看保障功能如何（实际上都不太划算），投资账户如何操作（决定了风险和收益，详查产品说明书）。
3、一般来说，投连险背后投资相对复杂和不透明，实在有点容易踩雷。
还是开头那句，如果你只想简简单单喝一碗鸡汤，就别加那么多杂七杂八的料了，鸡公煲的汤很重口味啊
不好意思，最后才说了大实话┑（￣Д ￣）┍

以上产品仅作科普，无任何推荐成分啊！