新品｜贝米钱包推出定期产品，支付宝充值方式引质疑_布谷新金融

布谷TIME获悉，位于上海的活期理财平台贝米钱包近期推出了一款定期产品，六月底内测，7月11日正式开始发售，目前是每天上午十点开售两期，一期为3月期12%收益，一期为6月期13%收益，都是1000元起投，募集总额500万，满额前或者开始计息60天后可发起赎回（必须全部赎回），还款方式为先息后本。

满额前赎回无手续费，资金T+0到账户余额；开始计息60天后提前赎回，资金T+2到账户余额，收取2%的本金作为手续费。

客服介绍，暂时应该不会有一月期的产品，“未来有可能会根据用户的投资意愿和我们资产团队的债权对接情况调整发标频率，定存计划刚上线的这几个月，在供求上会经历一个磨合期，我们会尽可能满足用户的需要的”。

布谷君买到的是7月11日发售的3月期12%收益的产品，可能是因为收益在业内算是比较高的，500万的额度两分钟不到就抢没了。该项目的资金去向是借给一家国内较大型化工企业，官网信息显示，该企业已有20余年经营历史，是一家在深圳证券交易所上市企业的控股股东。 该公司主营包括煤炭化工，石油化工，电力设施及贸易等业务，具有较高的行业地位，是我国部分化工细分领域的领先企业。 借款企业经营状况良好，其控股的上市公司各项营收指标均处于行业前列。 现借款企业以其所持有上市公司股份质押借款，为其近期的产业升级补充流动资金。

另外，平台还披露了该企业的营业执照、开户许可证、股权质押合同、借款合同、证券登记证明以及合同真实合法性的律师事务所证明（皆打码）。

投资次日零点以后才能看到投资合同，而在合同中，如下图所示，也并没有透露有效信息。

而另外一个产品的借款方是民营企业高管自然人范某，贝米钱包平台显示其“资产状况及资信状况优良”。平台还指出，范某以有限合伙人身份参与了国内某上市公司因产业并购而设立的并购基金，并以自有资金认购了并购基金份额；此上市公司近年来在文化传媒领域营收增长迅速，此次并购对其行业布局及长远发展有着重要意义；此上市公司大股东对范某认购的份额有回购协议；现范某以其持有的上述并购基金份额质押借款，本期定存计划目标募集500万元。

平台披露了借款人身份证照片、与平台签订的借款协议、合伙协议、合伙企业份额质押合同以及合同真实合法性的律师事务所证明（皆打码）。

布谷君发现，7月12日开售的两款产品的借款方也是上述两者，这似乎是一种期限拆标，客服表示二者具体的借款总额暂时不方便透露。

根据贝米钱包官方介绍，定存计划都是“优质金融资产质押保障的债权项目”，借款人均为企业或企业高管等，这种项目的风险点就在于借款人质押的金融资产的增值能力以及借款人本身的还款能力。根据贝米钱包对借款方的描述，投资人确实会对其上述两种能力有一定的认可，但是在没有具体信息的情况下，比如在借款方质押的金融资产的价值、借款方借款额度以及二者之间的比例都不清楚的情况下就投资了，还是不能安枕无忧的。

而贝米钱包此前只有活期产品，其平台上的活期产品则是有一定风险的。布谷君曾在评测（点击“这里”查看）中指出，投资者投资分红计划和稳健计划的资金将流向股市，贝米钱包在回应中也承认了这一点。从现有信息来看，贝米钱包未引入第三方担保公司担保；资金未采用第三方托管；与众安保险合作的仅是防止银行卡盗刷险，连一般账户资金保障保险都算不上。不过，贝米钱包官网显示其准备了5000万风险准备金。

从目前的信息来看，布谷君无法判断定期产品的风险程度，此前布谷君在其它平台也遇见过这种情况，平台相关负责人曾向布谷君表示有很多投资人能猜到借款方，各位也可以留言与布谷君探讨。

值得注意的是，在贝米钱包PC端可以用支付宝充值。不过，这并不是像爱钱帮那样是因为投资人在平台有存管银行开设的个人电子账户，而是贝米钱包在支付宝开通了一个企业账户，所谓的充值就是投资人用支付宝给该企业账户转账。企业账户会有专人负责审核，布谷君理解就是审核完成后再由该工作人员将资金充值到投资人账户，一般充值资金都是在两小时后到达投资人的个人账户，不过布谷君的大概半小时就到了。布谷君觉得这种形式其实有点“草根”，也不太合规，客服表示，等平台确定了银行存管之后应该就会关闭此渠道。